晒理财战绩单,近四分之一理财产品到期收益率留白

宣传理财产品时说得天花乱坠,产品运行时信息披露频频“藏猫猫”。银行理财产品的信息披露状况一直以来屡遭诟病,同时困扰着诸多投资者。2014年上半年理财产品数据显示,外资行在理财产品信息披露方面表现不及国内银行。外资行为何“羞”晒理财成绩单?对此,有外资行解释为“保护客户隐私”。值得注意的是,外资行所发行的结构性理财产品更是信批“消声”高发地。

摘要:所有的理财产品都会为客户公布收益率情况,客户可以通过网银查到,但是我们没必要向外界公布,汇丰银行一位理财顾问告诉《证券日报》记者。
据银率网统计,2014年一季度到期的理财产品为12082款,其中未披露到期实际收益率的产品为4131款。未公布到期实际收…

外资行理财产品信批状况堪忧

  “所有的理财产品都会为客户公布收益率情况,客户可以通过网银查到,但是我们没必要向外界公布”,汇丰银行一位理财顾问告诉《证券日报》记者。

据普益财富数据显示,2014年上半年到期的24748个银行理财产品中,近50%未公布实际收益率。在银行到期理财产品信息披露上,城商行公开比例相对较高,达83.2%。五大“土豪”工农中建交的信披比例紧随其后,为78%。股份制商业银行相对一般,信披率只有75.1%。表现最差的是外资银行,在2013年到期的1256个理财产品中,已公布实际收益率的仅490个,占比39%。这一比例,仅为中资银行信披率的一半。

  据银率网统计,2014年一季度到期的理财产品为12082款,其中未披露到期实际收益率的产品为4131款。未公布到期实际收益率的理财产品占比在三成左右。

据《消费者报道》报道,对于银行理财产品实际收益率的查询服务,有外资银行客服表示,如未在该银行开户无法提供查询服务。花旗银行和汇丰银行的理财经理表示:“只有购买过相关产品的客户才能查询到产品信息,可以登录网银了解,也可以通过客户号或身份证号码查询。”汇丰银行的陈姓经理解释称,“我们会定期向客户发送报告,实际收益率不在网上公布,这也是对客户隐私的保护。”

  普益财富统计数据称,今年前三个月到期银行理财产品共计11916款,其中公布了到期收益率的产品有6502款,公布率为55%。据此计算,近五成理财产品未公布到期收益率。

结构性理财产品方面,据统计显示,2014年上半年结构性理财产品发行量增幅明显,其发行量环比、同比均大幅上升逾4成。然而,其实际收益率却没竞争力,到期信息披露率远也低于非结构性理财产品,一向醉心于发行预期收益较高的结构性理财产品的外资行更是信批“消声”高发地。

  银率网分析师认为,在理财产品到期信息公布方面,主要存在不披露或披露不及时两个问题。在到期信息披露方面最差的主要是外资银行
,如星展银行和汇丰银行等。

从银行来看,上半年在24家有到期结构性理财产品的银行中,仅11家银行披露了部分产品的实际收益率,其余13家商业银行均未披露其到期结构性理财产品的实际收益率,未披露到期实际收益率信息的银行以渣打、汇丰、星展等外资银行为主,其中南洋商业银行到期产品数量为112款,是未披露到期信息的银行中,到期结构性产品数量最多的银行。

  当记者咨询星展银行一款已经到期但并未公布实际收益率的产品时,一位理财顾问查阅资料后称,这款产品发生了敲入事件,最终客户只拿到了90%的本金,没有任何收益。

业内呼吁信息披露统一规范

  **外资行成为

中国经济网记者了解到,监管层近年来也一直在强化银行理财产品的信息披露工作,早在2011年银监会下发的《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》第三条就规定“商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露,不断提高理财产品的透明度;所有针对个人客户发行的理财产品,产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露,私人银行客户与银行另有约定的除外”。

  收益率“静音”主力**

显然,目前仍有银行达不到这样的要求。在业内人士看来,信息披露不规范,将直接导致银行受消费者信赖程度的降低和市场竞争能力的弱化。

  银率网调查称,在到期信息披露方面最差的主要是外资银行,调查结果显示仍有10家商业银行不公布理财产品到期信息,其中包括大华银行、星展银行、汇丰银行等7家外资银行。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,银行理财产品的实际收益率、运行信息应当是对外公布的,不应该报喜不报忧。他建议,对于理财产品的信息到底是公开公布还是定向公布,监管部门应该有一个统一准确的规定,希望监管机构以及银行业协会等行业机构能够对此予以规范。

  数据显示,2013年到期的理财产品为41643款,其中未披露到期实际收益率的产品为12259款。2014年一季度到期的理财产品为12082款,其中未披露到期实际收益率的产品为4131款。

山东财经大学金融系教授丁述军表示,随着利率市场化时代的到来以及竞争的加剧,银行理财产品信息披露方面会向着透明化、规范性方向发展。

  同花顺数据显示,一季度,缺少收益率资料的银行当中,华侨银行、恒生、星展、汇丰、法兴等多家外资行产品总数均超过10款。据业务人员介绍,这表示银行没有至少是没有公布预期收益率或者是实际收益率中的一个。

“不少人选择余额宝理财,很大一部分原因在于余额宝每天都会向投资者公布收益情况,投资者对自己的投资情况一目了然,这是互联网金融的一大创新,也是传统金融机构发展的方向。”丁述军认为,一直以来银行在理财产品信息披露方面自觉性并不是很强,不过随着投资者风险意识的加强,会倒逼金融机构作出有力的调整和改革。

  **实际收益率缺位

  多为“遮丑”**

  记者咨询多家银行理财顾问,询问有关理财产品为何到期未公布实际收益率,但是没有一位顾问可以给予记者明确的理由。

  “没有对外公布实际收益率的原因很多情况是收益率不好或者为零”,一位中资行的理财顾问告诉记者。

  以汇丰银行2012年第50期荟萃亚洲两年期人民币结构性投资产品(到期95%本金保障)EQ8A263为例,该产品投资期限为2年,预期最高收益率为6%。

  该产品的理财产品说明书表示,每三个月为一个观察期,观察期内每日观察挂钩股票表现,若任一交易日最差股票表现水平等于或高于票息触发水平100%,该观察期即可获得1.5%的票息,每个观察期的票息将在该观察期结束后支付。

  该产品挂钩三只于亚洲交易所上市的金融类股票,分别为中银香港、中国太平洋保险及中国信托金融控股股份有限公司。

  产品到期后,汇丰银行并未公布其到期收益率。记者致电汇丰银行理财顾问,该理财顾问称,并未在历史记录当中找到该产品。“每款理财产品肯定会对客户公布收益率情况。客户可通过网银查询到期到账资金”,该理财顾问告诉记者,“但这并不是意味着要对外公布。”

  记者又询问星展银行“2013年股得利系列1316期12个月人民币结构性投资产品EZJI”的实际收益率情况,该产品是2013年3月初发行,投资期限12个月,预期最高收益率10%,预期最低收益率-10%。一位星展银行的理财顾问仅表示,“如果市场波动比较大,会拿不到收益”。

  经过查询,该理财顾问称,未披露到期收益率的这款产品是挂钩港股四只标的:中国中铁
、中国交通建设、中国铁建和中国建材。“这款产品是最终发生敲入事件,因为中国建材跌的比较多,超过了30%,最后客户只拿到90%的本金,没有获得收益”,该理财顾问最终承认。

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