人行为互联网金融泼冷水,央行密集出拳降温互联网金融

人行为互联网金融泼冷水,央行密集出拳降温互联网金融

“中华夏族民共和国支出市集也许是天下最浮躁、最喧闹的场馆。大家通过各个艺术试探软禁者的定力与智慧,试探‘跨界经营’的各个地区反响,也试探中中原人民共和国支付业的肩负力。”二月20日,中黄炎子孙民共和国际清算银行联合国善后救济总署裁时文朝一席话让相当多业爱妻反思。中央银行正出拳给那个“浮躁”的市集“温度下跌”。

* 央行热切暂停线下二维码支付工作和假造银行卡

十月底,中央银行向开垦机构发出《支付机构互连网支出业务管理办法》草案征采意见稿,拟须要个人耗费账户转账一笔不超过1000元,年一同不可能超过1万元。一月二日,央行一纸布告下发到支付宝、Tencent手中,暂停虚构银行卡以致二维码支付工作。

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始于去年下3个月的这一场网络金融盛宴,遇到急制动踏板。产业界纷繁估摸,互连网金融的软禁观望期就此截至。

二零一二年一月二十十七日本资本料图片,Alibaba南京根据地。REUTERAV4S/Carlos Barria

原因 二维码支付不安全?

* 此举是保卫安全花费者恐怕既得利润者仁者见仁智者见智

叫停设想银行卡及二维码支付,中央银行给出的说辞是安全性待完善。有告知展现,通过二维码传播恶意程序的百分比在二〇一二年抓实火速。

* 幽禁思路和措施应随着技能的向上与时俱进

上周,央行一纸通告搅乱了阿里、Tencent、中信银行的陈设。原来,Ali、Tencent分级与邮储同盟的虚构银行卡就要本周上线。同有时候叫停的还会有二维码支付,那是更加的沉重的一击。Ali和Tencent早先已为此不计开支地烧了数十亿元,最红火的就是嘀嘀与快的打车软件之争。

* 古板金融机构不甘于成为被划分的“唐三藏肉”

据领会,近年来行当革命连锁超级市场已叫停二维码支付,新世界百货暂停新推其“微乐付卡”,其余部分业者则处于观看状态。

作者/谢衡/赵红梅

“安全性有待康健”是中央银行给出的说辞。“将条码应用于开荒领域有关技巧,终端的辽阳标准尚不鲜明。虚构银行卡突破了现成银行卡业务格局,在达成顾客身份辨别职责、保险客商新闻安全等方面尚待进一步斟酌。”

新加坡市1月七日-就在中原的互连网金融愈见火爆之时,中黄炎子孙民共和国中央银行兜头浇下黄金时代盆凉水–支付宝等线下二维码支付职业突遭叫停,虚构银行卡亦遭到“产后出血”。

二维码到底有多不安全?依据360网络安全中央最近公布的告知,通过二维码传播恶意程序的百分比在二〇一二年抓实急速。这一面是由于二维码应用尤其管见所及,扫二维码已经成为多数手提式有线电话机客户的常常习贯,另一面也是由于多数二维码扫描工具并不具备识别恶意网址的力量,只是简短将二维码翻译成网址地址。

那是监禁当局为了掩护花费者资金安全的步步为营之举,依旧为了保护既得收益者“奶酪”的爱毛反裘,各个地区各持己见。但无论如何,本事带来的变革不可转败为胜,任何思虑保持现成格局的行动都或然只是是权宜之策。面前蒙受来势猛烈的网络经济,监禁当局还需尽快出台具体具体的软禁政策和血脉形似时间表。

银行人员代表,线下收单业务应严厉遵从《银行卡收单业务管理办法》,可是通过线下条码的开销办法,将线下业务变为了线上贸易。线下支付有一条龙深思远虑的编写制定,对顾客的护卫也较为圆满,但线上那方面最近还设有青黄不接。

中国蓬勃的无卡线上支付专门的学问突起风波。四人音讯职员周四表露,中中原人民共和国中央银行支付买单司已下发布文书件,要求支付宝、财付通等级三方支付机构立刻暂停线下二维码支付业务、虚构银行卡有关事务。中夏族民共和国中央银行首长随后求证了该消息。

银行职员联合会表示,这种做法破坏了国内10多年劳碌形成的武威职业的付出系统,给饱含拉卡拉等200多家别的收单机构变成冲击,反逼他们照旧同样不守规矩变成支付市集的“坏孩子”,要么听天由命成为受害者,形成“老实人吃大亏”和“劣币驱逐良币”的商场格局,那也是近年来商场秩序混乱的显要缘由,早已应该专门的学问。当前中央银行叫停的做法,应该算得完全正确的。

“金融改正经济改动自然动了既得收益者的草莓蛋糕,此次的事件本身认为能够当做是贰遍试金石,且看经济立异是真诚要做如故随便张口说说完了。”宏源股票商量所副所长易欢欢说。

背景 中型Mini第三方支付正视银行职员联合会

中心工业余大学学金融法研商所所长黄震以为,任何新兴事物出来都会感动既得利润者或既得利润方式,当然也会设有一定的危害和提拔的上空。

叫停获得了别样第三方支付公司以至银联的支撑。那几个不能够与支付宝、Tencent在线上支出上抗衡的支出公司们为了不被灭掉,选拔了跟银行职员联合会面营。

支付宝为华夏最大电子商务公司–Alibaba公司ALIAB.UL旗下第三方支付机构,财付通是炎黄互连网巨头Tencent旗下的第三方支付机构。前段时间财付通透过Wechat红包、嘀嘀打车车费巨惠等路径,吸引大批量Wechat顾客开通微信支付。

这一遍支付宝和腾讯两大线上霸主显得有一点点孤寂。中央银行的方针获得了除支付宝、Tencent之外的其余第三方支付公司及银行职员联合会的协助。除银行职员联合会表示“停得及时、停得精确”之外,易宝支付、随行付品级三方支付集团也感觉应当“慢下来”。

中华夏儿女民共和国股份制银行–招引客户业银行行(601997.SS)星期二刚刚发表文告称,接收跟阿里Baba(Alibaba卡塔 尔(阿拉伯语:قطر‎和Tencent完结合营,分别与两铺面同盟推出设想信用卡。在此之前招行股票价格因触网而每每高涨,直至周三中央银行新规黄金时代出,随时转为下跌,并于午盘停止股票上市,因媒体广播发表需澄清。

二维码支付打乱了收单市场现成的市镇布局则是任重(英文名:rèn zhòng卡塔 尔(阿拉伯语:قطر‎而道远。

壹个人第三方支付机构的首席营业官表示,中央银行清除安全危害,对顾客承受的势态是对的。“但当下线上线下生龙活虎体化的新业态已经产生,禁锢层要用网络思维,适应商场的前行,实际不是腼腆现成的既定业态当中,逆大前卫而动。未来囚系层要用底线思维,保证顾客安全,切不可用上线思维。”该主任说。

2012年11月六日,实施了近10年的刷卡手续费开始调度。餐娱类、日常类、惠农类厂家刷卡手续费费率降低到1.75%、0.78%、0.38%。

中国银行支付结账司副局长周煤黑表示,中央银行对经济改善一直持鼓舞态度,暂停有关工作根本是由于对爱护花费者权益和高危害防控等方面的设想,意在更好地力促网络金融行当的平常发展。

“线下POS机严峻实践着发展改良委的那后生可畏规定,但将线下业务变为线上中国人民解放军海军事工业程高校业作的二维码支付则绕开了那层禁锢。由于线上付出领域尚未统一定价准绳,支付宝凭仗其有存款优势给出的价钱更低,目前日Wechat“杀入”线下更促成手续费恐怕降低到0,这种情形下第三方支付机构不要讲赢得市镇,正是活着都变得愈加辛苦。”一位第三方支付集团人员表露。

神州早前公布的当局专门的学业报告提议,二零一五年要带动互连网经济健康发展,完备金融监管和煦机制。中华夏族民共和国中央银行行长周小川近期亦表态“不会禁绝余额宝等经济产物,但会加大对网络经济的囚禁”。

没辙抗衡支付宝、Tencent在线上开拓霸主地位的别的第三方支付集团们接受了跟银联合营。

**监处观念应与新技能条件相当**

一人第三方支付COO表示,今后无卡支付的代替效率发展超级快,唯风流罗曼蒂克能凭借的正是银行职员联合会。银行职员联合会借使靠不上,就只能本身去全力了。在新兴支付领域,他们那些第二、第三梯队的第三方支授予银联在雷同条船上,都不指望被革掉。

“维护支付服务市集秩序,幸免支付风险”是中央银行此番发布文书由头。防止危害固然是软禁当局的权力和义务,但业老婆士感觉,随开端艺生气勃勃的迈入,监禁思路和议程亦应与时俱进。

另一家杂货店也发挥了扳平的主张:“不希望被支付宝或Wechat给灭了,我们本身再造三个支付宝依然Wechat超小概,只可以抱团信任银行职员联合会”。

中央银行感觉,线下条码支付突破了观念受理终端的事情格局,其危机调整水平一向关系到顾客的新闻安全与资金财产安全。设想银行卡突破了现存银行卡业务形式,在落到实处顾客身份鉴定识别职分、保险客商消息安全等地点尚待进一层研讨。

支付宝职员对如此的缔盟并不赞成。该职员代表,硬件配备的付出情势并不是前途费用的大方向,投入资金陵大学、收益低,为了保留现存的收益格局而防止立异支付并不可取。

“理由是高枕而卧,但安全平素是个相对词,真正的平安而是在于进攻和防守之间、复杂工作场景之间的持续优化和改善,不然拍脑袋的白城系统实际上最不安全。”易欢欢说。

但硬件派有着和睦的理由。拉卡拉COO孙陶然在此在此以前领受南方都市报采访者访谈时表示,全体的开辟集团要做的作业,富含银行要做的业务,就是要在支付的轻便性和安全性上找叁个平衡点。

易欢欢表示,Tencent、阿里Baba(Alibaba卡塔尔与浙商银行同盟推出虚构银行卡,应该通过漫长的兼备和考试,是还是不是在运转进度中窥见难题再及时调动和改善更切合?“底线思维去哪了?新本领条件下匹配行为监处观念的应该是软禁类别的大数据化智能化,而非硬邦邦的大棒子。”

“移动互连网是早晚,我们应该联合做大商场翻糖蛋糕。但近日是线上的支付宝、Tencent连连抢走线下市镇,而并未有创建新的商业价值。那样的零和游戏并不低价行当的上扬。支付企业和银行职员联合会都应该坐下来好好规划一下线上业务。”易宝支付总经理唐彬表示。

设想银行卡与银行守旧发行的银行卡在查对、发放形式方面极为不一样。据介绍,首张微信银行卡有超多修正之处:一是完毕了1分钟成功银行卡审查批准,即时可用;二是应用了大数据技巧扩充风险评级,分明授信额度,首分50元、200元和1,000-5,000元RMB八个档案的次序,并基于记录稳步进步额度。

敌手 “垄断(monopoly卡塔 尔(英语:State of Qatar)”银行职员联合会收益受到毁伤

幽禁机构对银行卡有“三亲”(在信贷或信用卡审查批准环节,对申请人进行亲访、亲签、亲核卡塔尔国的禁锢要求。中金企银和金融服务团队认为,即使平安银行所切磋的虚构信用卡已经应用包罗调节减弱银行卡额度、引进有限扶持集团等方式尽量裁减拘押危机,严俊意义上讲,在符合囚系规范方面或然有一定瑕玷。

支付宝品级三方支付的火速崛起也让银行职员联合会“很抑郁”。对于市镇深入分析感觉这一次叫停是因为动了银行职员联合会的奶酪,央行官员表示,并非封闭消除互联网经济,更不是保卫安全银行职员联合会受益。

一家股份制银行信用开中央管事人表示,设想银行卡确实违背了银行卡业务当中“亲签亲访”的下线,但那是银行监理会的显然,而此番叫停该专门的学问的却是中央银行。

支付宝、Tencent受制,商场将矛头都指向银行职员联合会。

“从风控角度讲,设想信用卡的额度最高独有5,000元。背后的运转商又富有大数据模型,而且为顾客授信前,运营商肯定还要查询客户的征信情状。因而,信用风险并非常小。”该COO说。

背靠中央银行,而且是国内独一官方清算协会,中华夏族民共和国际清算银行联这几年遇到“操纵”的申斥。但银行职员联合会老板时文朝这两天却苦于不已,“中中原人民共和国际清算银行联躺着赢利的小日子一去不归了,中夏族民共和国际清算银行联大器晚成夜之间伊始‘裸泳’。”

中央银行须求,支付宝和财付通公司将有关产物详细介绍、管理制度、操作流程、机构协作意况及利益分配机制、客商权益保险机制、应急处置等剧情,书面报告所在城市的中央银行基本支行。之后,将由基本支行支付买单处周详评估线下条码支付、设想银行卡的合规性和安全性,于4月31眼下将报告材质和关于监禁提议报送中央银行支付司。

遵纪守法中夏族民共和国对WTO的答应,本国的清算商场就要对外资开放,VISA、万事达等外国资本卡组织已在门口张牙舞爪。就是看见了那样的角逐形势,从上年时文朝上任之后,就全力以赴创设出迎接合作的市镇化姿态,缓慢解决早前银行职员联合会与境内第三方支付同伙的仇视局面,希望能“风度翩翩致对外”。

周深金红代表,从前曾接过一些买主的投诉,有个别顾客在二维码支付进程中,现身了新闻和资金财产被偷掘的标题。

二〇一八年八月6日,银行职员联合会新任教主时文朝诚邀六大第三方支付集团的“风流倜傥把手”、“二把手”座谈。“几近些日子召集兄弟们来开会,正是让我们有冤洗雪冤枉,有苦诉苦!”

“央行总行应该拿出实际监处观念。支付宝、财付通都是全国性的第三方支付机构,分支机构未有相应的评估本事。其余,属地的监禁致使不一致地段尺度有松有紧,而资金、付加物采纳却不是。这么些需要是不辜负权利的。”一家分公司位于首都的巨型金融公司的单位掌管说。

澳门皇家赌场,但支付宝和Tencent线上付出的高效崛起让银协力不能及。

中央银行副行长潘功胜从前就表示,慰勉互连网金融的立异,但要康健软禁法规,因为区别业态软禁方法和强度都不一致。

“作者近年来不行烦闷豆蔻梢头件事。中国人民银行获准了250家第三方支付机构,支付机构当中前20家占了十分之九多的市镇分占的额数,那20家机关搜索枯肠地绕过银行职员联合会开展转载清算,银行职员联合会的交易额分流得老大分明。”时文朝说。

**银行职员联合会不想成为“唐三藏法师肉”**

时下境内发行的每一张存折上均印有“银行职员联合会”标记,因为依据相关规定,发行存折就必得走银行职员联合会。而在本国每刷壹次卡,提供刷卡机的商贾都要求开辟一笔手续费,那几个手续费被分成了三份,你的银行卡所属银行拿走百分之八十,提供POS机的银行或银行职员联合会的子公司“银行职员联合会谈商讨务”拿走百分之六十,银行职员联合会拿走百分之十。也便是说你每刷一回卡,银行职员联合会都会有一笔收入。

越来越多解析职员相信,中央银行火急叫停线下开荒和诬捏银行卡更首假如原因,实际上是连连坚实的网络经济创新拿走了更为多守旧金融机构的的“奶酪”,古板部门借力监管当局发起了反扑,现在涨势还要看双方博艺的结果。

而支付宝、腾讯所推的条形码支付、虚拟银行卡产物,刷卡手续费只有发卡行和收单行(主借使第三方支付企业),银行职员联合会完全被架空。而二维码等开发办公室法本质上是用线上情势来做线下收单业务,银行职员联合会的功利遭逢不小加害。

“动了银行职员联合会的奶酪是主要原因。”中金企银和金融服务共青团和少先队表示。

是银行职员联合会的有口难分引发了央行的重拳?

中金表示,在金钱观的线下收单业务格局中,发卡行、收单行(首倘使银行、银行职员联合会谈商讨务和第三方支付集团卡塔 尔(阿拉伯语:قطر‎、银行职员联合会依据7:2:1的艺术分为;而在线上收单方式中,刷卡手续费只有发卡行和收单行(主纵然第三方支付集团卡塔尔,银行职员联合会完全被架空。而二维码等支出方式本质上是用线上海艺术剧场术来做线下收单业务,银行职员联合会的好处遭逢庞大损害。

本着中央银行暂停虚构银行卡产品以至二维码支付,中金集团点评感到,那一个新专门的学问以致银行职员联合会的利润遭逢有剧毒,动了银行职员联合会的奶酪是搁浅的主因。银行职员联合会对此的对答是“事实上施阴谋者最易以阴谋论指人。”

编造信用卡,定位监管上的确存在模糊地带,但设想银行卡将推向支付宝和财付通O2O闭环的建设,推动线下支付向线上付出转移,仍将拖延到银联的利润,那只怕亦是叫停的要紧缘由。

中央银行官员在前一周日一小范围的论坛上表露,叫停设想银行卡、二维码支付工作,并不是封闭肃清网络金融,更不是为着保证银行职员联合会的益处,首就算出于最近French Open体系下,危机防控的囚禁必要。支付宝、Wechat所生产的二维码支付精气神正是O2O业务,它打通了线上、线下间的藩篱。该事情很难界定是英特网支付,依旧实体支付,带来了软禁障碍。

上述股份制银行信用卡中央领导以为,原来安插临盆的杜撰银行卡和前边的“京东白条”实际上未有太大不一致。唯风华正茂的差距正是,京东打开的是阳台内作业,而虚构银行卡增至阳台外。

“假设把行动看作是为着维护银行职员联合会的平价,那就把中央银行的幽禁举措看得太狭隘了。”中央银行官员称。

“那就侵略到银行职员联合会的裨益。那回的叫停恐怕并非个案,相当的大概储蓄已久。在此在此以前Wechat支付、微POS、嘀嘀打车等,都有毒到银行职员联合会在通道方面包车型客车收益分占的额数。”该首席营业官说。

潜移暗化 互连网金融旁观期甘休

易欢欢感到,这一波互连网金融的大热依然源自移动互连网、大数据、电商的渗漏让客户产生了发生性的供给。“既得利润者是发掘原本的系统这么脆弱、原有的客户沟壍如此之低,客商、数据、资金、信赖在反复消解是最恐怖的。”

中央银行以来的监禁加码对第三方支付行当变成冲击,剖判认为那意味中央银行的千姿百态爆发了转移,网络金融拘押观察期已了结。

基于Enfodesk易观智库最新数据体现,二零一三年中华互连网收单的商海上,支付宝、财付通和银行职员联合会英特网付出以46.1/4、19.29%和13.百分之七十六的占比位居前四人;而完好的非金融支付集团综合支出市镇中,银行职员联合会谈商讨务、支付宝和财付通位居商场前三,分占的额数分别为42.54%、20.37%和6.69%。

中央银行的软禁还在追加。在编造银行卡、二维码被中止之后,一份《支付机构网络开支业务管理办法》搜求意见稿大致能够说是第三方支付行当的溺水之灾。

数据并突显,贰零壹贰年中华第三方网络支付市镇岁仍保持高速拉长,但与前五年相比较,网络收单的增长速度明显趋缓。所以二零一三年观念的网络支付公司进而压实了线上线下的同舟共济,向运动支付和线下POS收单商场张开。

草案规定:个人支出账户转账单笔不超过1000元,年累积不能够超过1万元。用于花费的额度也牢牢比相当多,“个人花费账户一笔花费金额不足抢先5000元,同一位客户全部花销账户花费月累加金额不得赶过1万元。”

中金以为,不免除二维码支付和虚构信用卡后续被还原的大概性。历史上中央银行和银行职员联合会对第三方支付有屡次拘押,但第三方支付集团仍健康地成长。在鼓劲发展互连网金融的大背景下,在补偿材料和进行更改后,二维码支付和编造信用卡仍然有上升的只怕。

“这一点额度根本缺乏用。上述方法假设确实宣布并须求严酷试行,第三方支付行当一定于风度翩翩夜回到解放前。”第三方支付职员说。

“是‘暂停’并非市情蜚言的‘叫停’。”周浅粉红称。

易观国际高档深入分析师张萌(zhāng méng 卡塔 尔(英语:State of Qatar)以为,那份草案反映出了第三方支付在经过风流罗曼蒂克段时间的粗野生长后,中央银行已经上马入手对其进行周详正规和整合治理,但对第三方支付机构的影响还得看最终出台的文件。

中中原人民共和国际清算银行联总监时文朝早前就曾当面表示,中国际清算银行联有勇气和信心坦然面临第3个、第八个换车清算机构的面世。“然而,我们也实在不想让大家把银联当成‘三藏法师’,只想着吃三藏法师肉、相互挖墙脚。这不是正道。大家都正大光明地获得市集上来讲,拿到明面来做。”

有见解称,对数码设置界限,中央银行的主张是,将支付机构网络开辟固定为小额花费账户,是银行支付门路的二个增补。且央行希望第三方支付机构能够越多在财政和经济底子设备紧缺的地点提供支付劳动。但许可证下发后的这些年,支付机构却在抢占发达地区的市集,越来越热爱在金募财富聚积的大城市跑马圈地,那是中央银行所不愿看见的。

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中央银行人员也印证了这一说法,在征得意见稿中有一条规定“超越限额的,应透过顾客的银行账户办理”,指标是指导虚拟账户向小额、方便人民群众、业务危害可控的大势前进,将大数额交易引至银行账户管理。

考查职员提议,限额管理后生可畏出,意味着中央银行对第三方支付近来市情腾飞现状、定位和今后走向的中坚判别爆发了重大调节,中央银行态度很显明,辅助第三方做小额支付,而在大额支付方面,中央银行本来就有保存态度。越来越深层地说,此举评释网络金融监禁观望期已终结,起码第三方支付的幽禁观察期要终结了。

■ 问题 拘押之困:安全与更新

在当年两会上,“网络经济”第叁遍被写入政坛职业报告,那已经被互连网企业拍手叫好、互通有无。中央银行副行长潘功胜也代表,对网络经济那个经济新类型态度明显,第后生可畏便是要鼓励校正和升华。

“说好的驱策订正哪去了?”第三方支付职员抱怨道。该职员感觉,网络经济那样的新生业态,相当的小概未有风险,可是就此过度重申风险,就能将国内经济改善消弭掉。

宏源证券商量所副所长易欢欢表示,安全始终是个相对词,真正的安全在于进攻和防守之间、复杂专门的学问场景之间的不断优化和改进。腾讯、Ali等新工作的著名应透过长时间的安顿和考试,禁锢层应在运营的进度中发掘标题再及时优化和改过。

在慰勉改过的同期,在二零一两年的政府办事报告以致高层表态上,都谈起了“康健金融拘押和煦机制,守住不发生系统性和区域性金融危机的下线”的源委。中央银行行长周小川就意味着,网络金融业务在攻略、软禁、调控等地方不可能一心适应,须求更进一层康健。

慢牛投资公司老板张化桥在承担访问时表示,在此以前囚系部门一贯在“放水包公鱼”,只要不突破“吸引储户”、“发放贷款”的下线,软禁层平昔持容忍态度。但假诺涉及公益,或发掘风险急速蔓延时,禁锢层将终结“放水黄鲢”。

观望人员称,在互连网支付的上扬上,激情和匡正是好事,但严谨和古板未必正是帮倒忙,中央银行对开辟行当提升会有宏观考虑衡量。

经济难点行家赵庆明表示,是到了该清晰可辨危机的时候了。他以为,银行面临竞争须要有日常心,银行和网络集团应透过合营谋取共赢,不要让开放心态成为大器晚成种表态。

互连网金融遭“围剿”

一月一日,华夏银行当协集合结影关会员行商量银行储蓄自律职业措施,并将出面相关自律专门的工作文件规范相关积贮利息。

4月二十四日,中央电台期货资源新闻频道试行总编辑、首席音讯商量员钮文新公布博文称“余额宝是财政和经济寄生虫,应制止”。

4月4日,中央银行行长周小川在两会间隙表示,对于余额宝等经济产物必然不会禁绝,并鼓舞和帮衬这种翻新,但机构时期的调弄整理监禁需求加强。

6月4日,中央银行副行长潘功胜代表,对互连网经济,第后生可畏要鼓励立异和前行,第二是要力促金融集镇校正,扩充金融必要,第三是正统禁锢,跨机构交叉性产物,须要和谐监管。

九月4日,中央银行副行长易纲称,要扶植和调节力余额宝等金融付加物的创新行为。

三月30日,中央银行供给暂停二维码支付、虚构信用卡等开垦业务和成品,称相关支出成品安全性有待完备。

7月中,中央银行业揭橥发《支付机构网络支付业务管理办法》草案搜求意见稿,拟要求个人成本账户转账一笔不超1000元,年累加不超1万元。个人一笔花费不超5000元,月累积不超1万元。该草案已于11月18日结束搜求意见。

B06-B07版采访编写/法制早报新闻报道人员 苏曼丽

专项论题两全/常惠芳

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