金融从业者认为是庞氏骗局,部分玩家抛售离场

金融从业者认为是庞氏骗局,部分玩家抛售离场

传统金融从业者认为,比特币的爆炒是极客圈子里一出自导自演的“庞氏骗局”,比特币拥趸却将其看成人类有史以来最伟大的货币实践

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争议比特币

比特币交易平台陆续接到银行销户通知 部分玩家抛售离场

□ 本刊记者 由曦/文

TechWeb 4月11日报道文/潘达

这是一场颠覆现有金融体系的伟大货币实践,还是一幕由“极客”这样的IT和互联网狂热爱好者们自导自演的“庞氏骗局”?围绕比特币的争议,在岁末年初波及甚广。

昨日中午,比特币交易网站BtcTrade在网站挂出公告,称收到开户银行的电话通知,要求于4月15日前停止使用公司帐户进行比特币相关业务的结算。稍后,比特币交易平台火币网也发布公告称,接到工行中关村支行客户经理通知,要求停止工行为火币网提供服务,并被要求在4月18日前完成火币网工行账户的销户。另据媒体此前报道,已有另外两家小型比特币交易网站也得到相应通知,要求关闭公司相关的银行账户。

在刚刚过去的2013年,比特币在中国的交易量急速攀升、价格大幅波动,从年初的1比特币兑100元人民币攀升至最高兑8000元人民币。其在短时间内引发国人狂热追捧的同时,亦迅速进入了监管层的视野。

至此,“央行要求交易网站4月15日前关闭所有银行账户”的传言似乎正悄然落地。

出于提示风险的目的,央行等五部委在2013年12月初联合发布了《关于防范比特币风险的通知》,明确比特币不是真正意义上的货币,给市场的火爆行情泼了一瓢冷水。

政策利空致比特币大跌 交易网站何去何从

受央行风险提示的影响,淘宝网[微博]于今年1月7日晚发布公告,宣布将于1月14日起禁售比特币等虚拟货币及挖矿机。而在此前,央行已明确要求第三方支付机构关闭比特币等虚拟货币交易通道。

从火币网数据来看,比特币币值受此传言的影响,已经在半个月内从3600元一路下跌到今天的2200元左右,跌幅30%以上。有业内人士对笔者表示,在昨日BtcTrade和火币网确认得到关闭账户通知后,已经影响了投资者信心,有部分投资者离场,大部分玩家急于抛售手中的比特币。

对于比特币的谨慎态度并非中国央行所独有,印度、法国、马来西亚和德国等国央行,皆先后警示了比特币的投机风险,主张对其严格监管。

实际上,早在去年12月,中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》之后就要求第三方支付通道不得为比特币交易网站提供各类结算服务,而如今又要求交易平台关闭相应的银行账户,基本上堵死了交易网站在国内使用人民币大量交易的可能,而这一政策让比特币交易网站的处境十分危险。

但这无法浇灭比特币信徒和投资者们的热情,他们执着地认为,比特币的意义不会因为政府的定性而改变,这些人坚信,比特币的价格会再次大幅上涨,亦如其之前几次危机之后的表现。

BtcTrade
CEO张寿松对笔者表示,BtcTrade自上线之初就已经在中国大陆、中国香港、日本、美国等地进行公司注册。近期也将开通美元业务,同时日文站现已上线运营,新版也将于4月15日前上线。这种使用外币交易的方法将在保证遵守国家政策的基础上,让国内玩家还有方法投资比特币。而火币网负责人则对笔者表示,首先遵守国家规定,在遵守规定的基础上,开展多种方法来支持比特币交易,但其表示并不方便透露这些新方式。

这是一场虚拟世界与现实世界的冲突,与此有关的讨论远未结束。而比特币,就像它的创始人中本聪(Satoshi
Nakamoto)一样,神秘而富有争议。

不过,在被关掉第三方支付通道和银行账户交易方式之后,比特币交易平台基本已经失去了方便而高效的资金流转通道。比特币资深玩家赵东对笔者表示,除去不太现实的现金交易,比特币交易平台的继续运营方式只剩下了外币交易,而外币交易依然有着政策风险和安全风险。

监管趋严

国内交易平台在去年比特币被炒热后如雨后春笋般大量出现,而在国内比特币交易网站出现之前,国内玩家都是通过境外交易平台使用外币进行交易。“壹比特”比特币资讯网站副主编李润熙对笔者表示,这一政策将推动国内大玩家再次回到国外交易网站,也会推动部分中小玩家和投机者离场。

2008年11月,一位化名“中本聪”的人在一个隐秘的密码学评论组上贴出了一篇研讨陈述,其中阐明了其对电子货币的新设想,比特币就此面世。随后,中本聪又开发出了最早的比特币发行、交易和账户管理系统。但随后不久,他就人间蒸发了,引发无尽猜想。

在《关于防范比特币风险的通知》中,五部委明确了比特币的性质,认为“比特币是一种特定的虚拟商品,不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用。但比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为,普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。”这份《通知》让比特币的合法虚拟商品地位得到了保证,曾让比特币业内视为政策利好,而最终对这一通知的不断延伸和解读,却导致了比特币交易平台银行账户被关闭。

从供应机制上来说,新的比特币是通过运行软件制造出来的,这个过程被称为“挖矿”,任何人都可以下载并运行比特币客户端而参与制造比特币,这种去中心化的特征构成了其与传统的中央银行法币发行体制的本质区别。

不过,火币网负责人对笔者表示,虽然现在情况对比特币交易网站并不好,交易平台还是可以活下去。“只要比特币合法,对于比特币的投资交易形式就会有很多的想象空间。无论是否关闭银行账户,交易平台都会有各种措施来应对,不至于活不下去。”

比特币利用电子签名的方式来实现流通,通过P2P分布式网络来核查重复消费;每一个比特币的产生、消费都会通过P2P分布式网络记录并告知全网,不存在伪造的可能。基于密码学的设计可以使比特币只能被真实的拥有者转移或支付,这确保了货币所有权与流通交易的匿名性。另外,初始协议规定,比特币数量有限,截至2045年,其数量不能超过2100万个,因此不会出现通货膨胀。

业内人士认为,如果此次禁令消息为真,比特币、莱特币等虚拟货币的价格将再次受到大幅冲击,中国作为最大的虚拟货币市场,虚拟货币价格受到大幅冲击之后必将拉动国际比特币市场的变化。但对于比特币来说还是有生存空间的,交易网站也并不是没有活路。

比特币的这些特性最初在国外极客圈内受到追捧。进入2013年以后,随着比特币交易价格的攀升,其在国内的关注度也逐渐提升,2013年11月中下旬,比特币兑人民币价格一度超过1比特币兑8000元人民币,市场热情被瞬间点燃,比特币行情一时成为媒体关注的焦点。

政策收严或因风险大 交易网站亟待规范化

这引发了监管层的关注。2013年12月5日下午,央行官网发布了央行等五部委出台的《通知》,明确比特币不是真正意义上的货币,但《通知》亦指出,比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为,普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。

比特币作为一种新兴的去中心化虚拟货币,很多特征都挑战了当今的金融规则,比特币自身也存在着很多方面的风险,这或许也是导致央行对其严格监管的原因。

一石激起千层浪。消息公布当天,比特币价格大幅跳水,一天跌幅曾达到34%,而央行官网也一度在当天无法登录,传言是遭到了比特币拥趸的攻击。

首先,比特币基于一套精密的算法,并不受强制力约束,对中心法币体系可能造成威胁,会影响央行宏观调控力。其次,比特币自身以及比特币交易都没有受到法律保护,交易价格波动大、没有国家信用及实物资产作为保障,缺乏价值约束。最后,比特币具有很强的匿名性,没有地域限制,很容易成为犯罪分子甚至恐怖分子转移资产、洗钱的工具和途经。

一位央行的权威人士对《财经》记者说,中国现阶段还不认为比特币是货币,支付清算系统也并没有接受。在他看来,不排除今后会有变化,但是未来的发展还需要观察。“从性质上看,比特币与投资品比较类似,按投资品做没有人拦你,但是作为货币的前提,现阶段还没有接受。”他说。

另一方面,随比特币一同诞生的交易平台网站,由于建立时间不足一年、发展快、交易资金多、行业规范尚未完全建立,还存在着很多问题,也成为央行监管的重点对象。

高层定调后,央行支付结算司副司长周金黄在2013年12月16日下午召集第三方支付公司开会,要求他们不再为比特币交易平台提供充值服务,12月18日,第三方支付公司按要求切断了比特币交易平台的充值通道。目前,充值只能通过网银转账的方式,投资者需要将资金从网银账户转到交易平台的企业账户。充值效率大大降低。

据了解,之前很多交易平台实行杠杆交易,直接放大比特币的风险。火币网在3.21谣言事件中由于使用杠杆交易致使莱特币跌到1块钱,让客户受到了重大的损失,虽然火币网在之后有赔付政策,仍然让用户心有余悸。除此之外,还有很多交易平台涉及P2P借贷业务,利率不仅已经超过了法律容忍的范围,而且操作不规范,极为容易出现金融问题。去年10月,比特币交易平台GBL负责人携款跑路,损失资金超过3000万元。这起国内首件比特币平台诈骗案,被认为直接推动了12月份五部委《通知》的出台。

一位国内比特币交易平台创始人称,《通知》的下发,从两个方面影响了比特币在中国的发展,一是给过热的市场降了温,二是大大降低了比特币交易平台的充值效率。“过去通过第三方支付是‘自动’的,现在我们只能‘人工’一笔笔做。”

业内人士指出,现在国内交易平台存在的问题一点也不比已经破产的Mt.Gox交易平台少,如今禁令传出,与交易平台的乱象有着直接关系。

壹比特数字科技首席执行官、《比特币》一书作者李钧说,央行等五部委的《通知》存在矛盾之处,例如认定比特币是一种“特定的虚拟商品”,可以自由买卖,但是又不允许人们通过第三方支付和银行支付渠道进行买卖。总体来讲打击了人们对于比特币的信心,但是比特币具有自身独立性,无论从过往历史还是从这次事件来看,政府的态度并不是决定比特币价格的决定性因素,也很难动摇资深玩家的信心。

虽然交易平台的发展不规范受到多方质疑,但现实情况也逼迫着大型交易网站迅速做出反应,提升平台公信力。昨日BtcTrade在关闭银行账户的公告中提到,平台将于短期内公布冷钱包地址,进行100%保证金公开,确保平台不参与任何交易,没有上线杠杆、做空机制及其它附加业务,以保证用户资金安全。

据《财经》记者了解,支付结算司此举更多是从监管者角度考虑,防止其所监管的机构涉及可能出现的与比特币相关的非法活动。

而火币网负责人也对笔者表示,包括比特币在内的几个大型交易网站在去年年底就启用了实名认证、资金来源检查、大宗可疑交易上报等机制,可以随时查阅任何一笔交易,而这种交易方式是最利于相关部门监管比特币的。“如果合法经营的交易平台停止服务,只能把比特币交易逼到地下,那么监管会更加困难。”该负责人说。

为了应对监管形势的突变,12月16日下午4时,国内几家大型的比特币交易平台召开了一次电话会议。在这次会议上,各家平台沟通了比特币在中国未来的发展前景,以及之后的商业模式。一些业者不看好比特币在中国的发展前景,部分交易平台希望通过重新收取手续费的方式尽快套现,当晚,一些交易平台就公布了其收费政策。但是后来,这些平台用户流失严重,又改回免费。

此外,该负责人还表示,目前依然没有任何银行及相关机构接到正式文件,只是在去年12.5文件上的再次解读,而每家银行的政策解读并不一样。比如火币网只是接到通知停止使用工行中关村支行账户充值和提现,其他银行暂时还不受影响。而Okcion、比特币中国等大型交易网站仍然没有接到相应通知,而这份通知如今仍然云里雾里。

交易平台政策的摇摆,也是比特币这个新生事物命运多舛的缩影。

所以,关于比特币传言的政策细节我们依然要等到具体文件的下发和正式公开通知。到时,比特币交易网站是否还有喘息的机会,比特币在中国能否保住地位继续高歌猛进快速发展,就一切都明了了。

从诞生以来,受各种事件的影响,比特币价格经历过多轮暴涨暴跌。以最近的第三次暴涨为例,2013年6月上旬,受美国国土安全部冻结Mt.Gox美国银行账号的影响,比特币价格从之前的130美元左右跌至70美元左右。此后,比特币的价格一路上扬,在2013年11月初,比特币价格甚至达到了340美元的高位。

资深玩家们希望,比特币以前受挫反弹的经验能在这次事件中再次应验。事实上,国内已经有一些买家趁此机会大量购进比特币,目前,比特币与人民币的兑换价格已经从五部委《通知》下发之后的最低2000多元上涨到2014年1月8日的5000多元。

“在这次事件中,利用价格低点大举买入的也大有人在。后续影响取决于央行是否还会有进一步的动作。”李钧说。

“野蛮”生长

比特币的生态圈中,“挖矿”和“交易”是两个核心的环节,前者可以直接获取比特币,而后者则可以通过用其他货币购买的方式来间接获取比特币。在这两个环节中,中国都占有重要地位。

据《比特币》一书介绍,由于硬件产业链上的优势,中国在比特币矿机的研发和生产上具有天然的优势。全球知名的矿机生产商有南瓜张阿瓦隆、烤猫、蝴蝶矿机等。在生产的过程中,常常用到众筹和预付款等方式,与此同时,资本也早已介入到比特币产业链的布局当中。

挖矿的同时,比特币的交易在国内也受到热捧。在2013年比特币价格暴涨之时,投机客纷至沓来,国内的比特币交易量占据了全球的半壁江山。

在这个过程中,国内越来越多的人开始认识比特币,并参与到比特币的交易中来。BtcTrade的CEO张寿松就是其中之一,其创办的BtcTrade网站目前有用户10万人左右,主要是年轻的IT从业者和大学生,而国内购买过比特币的个人已经超过50万人。

在这么大的交易需求刺激下,创业者纷纷涌入。目前国内最大的比特币交易平台火币网2013年9月上线,由于采取免交易手续费的政策,短短几个月内,其交易量就做到了全球第一。据btc123.com网站上的数据显示,2014年1月8日,火币网成交量超过19万个币,交易金额达数亿元。

这种超速发展在比特币世界很常见。张寿松在2013年4月开始接触比特币,一个月之后就开始了平台的运营,目前其所创办的BtcTrade交易量在国内的交易平台中名列前茅。

资本也在蜂拥而入。火币网创始人李林透露,火币网目前正在进行A轮融资,在之前的Pre-A轮融资中,火币网就融到了接近1000万元人民币;公开消息显示,2013年11月,另一家国内知名交易平台“比特币中国”获得来自光速安振中国创业投资和美国光速创业投资的A轮投资,融资总额为500万美元;而网易CEO丁磊也在近期投资了一家叫做“币行”的比特币交易平台。

然而,由于比特币的法律地位仍不明确,资本的投入和平台的运营也面临一定的法律和收益风险,出于这样的考虑,投资比特币产业的风投均表现出一定的谨慎和低调。

比特币交易平台存储的安全性就是其一。2013年12月中旬,国内大型交易平台OkCoin发生了客户比特币被盗事件,虽然该平台称是盗币者伪装客服人员与用户沟通所致,但这依然掩盖不住平台自身安全性上的缺陷。

像任何金融市场一样,比特币的交易价格也存在被大户操控的风险,在国内很多交易平台上,如果投资者有1000个比特币,或者有1000万元人民币的资金,都会使得比特币的价格有大幅的波动。如果再引入做空机制的话,价格波动和投资的风险更会大大增加。同时,由于是T
0交易,交易换手率很高,也存在通过平台之间的价差进行套利的“搬砖”行为。

比特币从业者正试图寻找一条持续生存之路。据《财经》记者了解,国内一些主流的交易平台正在寻求成立类似于美国比特币基金会这样的行业联盟。这种联盟一方面可以促进行业标准的制定和技术应用的研究,另一方面也可以用统一的声音来和监管机构进行沟通。比如,在行业标准的制定方面,交易平台希望能够将计价单位更小化,将btc改成Mbtc,这样就可以降低购买者门槛。同时,他们也希望能一起做一些防黑客和技术应用的研究。

货币质疑

在比特币是否是货币这个问题上,传统金融从业者和极客发烧友们的看法迥异。金融从业者认为比特币的爆炒是极客圈子里一出自导自演的“庞氏骗局”,而比特币拥趸却将其看成是人类有史以来最伟大的货币实践。

央行调查统计司司长盛松成撰文指出,比特币缺乏国家信用支撑,难以作为本位币履行商品交换媒介职能。而该职能却恰恰是货币的本质属性和最基本职能。他认为,比特币2100万个的数量上限,与不断扩大的社会生产和商品流通之间存在矛盾,若成为本位币,必然导致通货紧缩,抑制经济发展。

“比特币只有2100万个,能做到一人一个吗?”一位接近央行的人士如此反问,“如果做不到,就只是一个计价的工具,没有办法充当交易媒介。”

壹比特数字科技首席执行官、《比特币》一书作者李钧认为,比特币在一定范围内承担了价值尺度和流通手段这两个职能,但是尚处于初期,目前的主要问题在于价值尚不稳定,流通范围比较有限。

事实上,很多比特币玩家也不认为比特币现在就是货币,他们更倾向于将其看成虚拟世界的黄金(1252.20,
1.40,
0.11%)。这是因为比特币的产生也要通过运行复杂的算法来完成“挖矿”的过程,“挖矿”本身既需要耗费大量的计算能力,也需要大量的电力为电脑供电,在现实世界中,真实的开采金矿也需要相关投入。与此同时,比特币的总量有限制,倾向于通缩,这与黄金非常类似。

诺贝尔经济学奖得主、《纽约时报》专栏作家克鲁格曼撰文称,投机比特币是历史倒退。为了说明问题,他用现实世界中的黄金做了对比。他指出,开采黄金的活动耗费了资源、破坏了自然环境,可到头来大量黄金并没有实际用途,绝大部分被储藏在中央银行的金库中。而在比特币的“挖矿”过程中,实际上人们也正在耗费大量资源去创建“虚拟黄金”,但只不过是一些字符串。

张寿松对《财经》记者表示,比特币要成为货币是非常遥远的事情。由于经营交易平台,他熟悉比特币玩家的心态,“现在70%-80%的人把买卖比特币当成投机,剩下的一小部分人是比特币的忠实信徒”。

2013年8月,美国得克萨斯州地方法院法官阿莫斯-马赞特在一起比特币虚拟对冲基金的案件中裁定,比特币是一种货币,应该将其纳入金融法规的监管范围之内。

在比特币的忠实信徒看来,比特币的迷人之处在于其P2P分布式特性和去中心化的设计结构,它独立于任何国家,实现了奥地利经济学派代表人物哈耶克的“货币的非国家化”的理想。

李钧在《比特币》一书中指出,把去中心化的思想引入任何领域都将引爆群体智慧,意味着这个领域将发生颠覆性革命,正如微博之于媒体、Facebook之于社交,而比特币则打开了金融业去中心化的第一扇窗,是第一个没有中央银行的货币体系。

在李钧们看来,更重要的是,基于比特币开放式P2P交易传输协议,将会有更多基于比特币所产生的应用与服务。

李钧对《财经》记者表示,在某种更具全面优势、更能吸引极客关注的虚拟货币出现之前,比特币仍会向前发展。当前比特币发展的关键是各种特色应用、服务(例如跨境小额支付、快速全球资源调配)的创新和扩展协议的开发。

澳门皇家赌场,美国已经有这样的创业公司。BitPay成立于2011年5月,是一家专注比特币支付的初创公司,主要面向商户提供比特币支付方案,消费者购买商品可以支付比特币,BitPay接受比特币,然后向商户账户中打入兑换后的法币。

对于李林、张寿松这样的比特币创业者来说,他们希望比特币能走得更远。在被问及未来比特币的前景时,李林不假思索地说:“其实我倒是认为它的未来结果只有两种,一种是一文不值,一种是远比现在价格高,要不有用,要不没用。”

“选择比特币行业创业的团队在各国都非常活跃,也许能对世界产生一些影响。如果这个创新能影响世界的话,我所做的事情也是伟大的事情。”张寿松说,“但现在来看,这一切还比较遥远。”

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