【澳门皇家赌场】会被限制吗,ATM网银都不让用

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对众多银行来说,每年的最后一天,都是为数字疯狂奋斗的日子。银行的经理们,想尽各种办法不让钱转走,同时为了完成年终业绩考核,他们还得到处找钱,就为了2013年12月31日晚上12点之前完成存款业绩。2013年的最后一天,记者从多个渠道调查发现,众多市民在银行都遇到了这样或那样的“尴尬待遇”—比如向对公账户转账转数次才能成功、网银转账页面无法登录、网点数台ATM机只有一台能取款等。

问:假如把一亿资金从建行转到工行,会被限制吗?

看来在从2013年跨入2014年的这个日子里,作为洞察社会资金窗口的银行也在经历“1314的不眠夜”!

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银行存款 “又到一年决战时”

我在支行的时候没见到过一亿元的资金要转走,要转走的最高金额为5000万元。

2013年12月31日,成都市民王小姐到某银行取钱,她本打算取现1万元,却被银行柜员以各种理由推托。王小姐告诉记者,自己持有取钱所需要的所有票据、证件,取钱方式也和平常一样,且仅取1万元钱,因此她态度强硬,一再要求今天必须取到这笔钱,银行最终“点头放行”。

先介绍下,当时的情况:

我所在的银行是一家城商行,客户要将在我们支行存的5000万转到工行。5000万对于我们银行是什么概念?我们支行总共存款才5个亿,这一转走就直接转走了十分之一的存款。当我这个理财经理知道他要转走时,几乎就已经是客户确定要转走,拦无可拦,必须得操作了。

“平日取钱并未遭遇这种情况,”随后,王小姐又前往另一家银行的ATM网点,“一眼望去有5台取款机,可是能够取钱的只有一台。”

在此之前,客人要转款,还费了好长的时间。

一般来说,客人愿意把这么大额的资金存入银行,基本上都认识银行的相关领导,关系也都不一般。要进行如此大额的转账,还是跨行,客人也都会有心理预期。知道这样做会对银行考核有比较严重的影响,所以他们都选择早早地给支行领导打招呼。

就拿我遇到的这个情况来说。客人在一周前就通知了我的领导要转款。客人经常与各家银行打交道,也算给足了我的领导时间。在这一周的前半周,我所在的支行,几乎全体领导都出动去这个人的单位,了解情况。看看是否存在不转走的可能性。

支行长甚至还通过其他渠道联系上了这个人的好朋友,通过侧面去打听,这个人是对支行哪一点不满意,还是资金真有用处,什么时候钱还会回来,等等。说句题外话,支行长为了留住这5000万存款,前前后后请客吃饭,送礼,就花了小一万。

“可能是保存款吧。”某银行人士对此简单地回答。记者向另外一名银行人士求证时,则得到更为直接的回复:“不准走款。”该人士称:“又到一年一度决战时。”

确定拦不住的时候开始真正走程序

在支行长放弃挽留时,支行工作人员开始给总行报备,相关清算管理部门再给人行报备,前后花了大概两天左右的时间把钱转走了。前前后后耗时大概一周,支行长没少喝酒,客人也没少承诺,以后挣了钱还是会回来的。支行长与客人的朋友关系还是维持着,只是支行长这个季度的工资直接少了一半。

柜台转账 “转了3次才成功”

总结:

客人但凡在一个网点有大额存款,多半与支行领导都有比较不错的关系。这种不错的关系是支行长的需要,也是客人自己的需要。一方面支行长要靠关系揽存,另一方面客人要靠这层关系保障资金在一定程度上来去自如,避免麻烦

和王小姐遭遇类似情况的还有在一高档写字楼内某民间投资理财机构工作的客户经理小刘。“公司在推2013年的最后一个项目,还有一点额度没有对接完。刚好有个客户要投资160万元,我就带他去公司附近的银行网点向融资企业方的公司账户转账打款。”本以为能够给自己2013年工作画上一个完美的句号,让小刘没想到的是,上午11点就已经打款,下午3点公司财务向融资企业方查账之后发现钱居然还没有到账。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习

限制肯定不会,但1亿元,并不是个小数目,银行当然会尽量挽留,甚至“故意”拖延几日,尤其是在季度末、或年末等重要的考核时点!

“估计是银行方面的问题。”小刘说。“之前月末、季末的时候我们就已经遇到过类似的情况了。所以我们在客户转账过后马上查是否到账,如果没到账,只有叫客户再转一次。有一次一个客户转账了3次才成功。”

澳门皇家赌场,说一个发生在我们公司的事情

2018年底,公司在河北邢台市某个县的私募股权基金到期,股权已经全部转让给第三方,要实施退出、分配利润等事宜!当时,基金托管账户中,大概有近5000万元的资金。

按照投资协议的约定,需在2019年1月份之前归还投资本金、分配收益,而作为基金管理方,公司觉得与其让资金躺着账户上吃低息,还不如提前分配,公司年底前也能有一大笔收入,报表也更好看点不是!


因此,经过所有投资人同意,公司在2018年12月中旬向银行提出了划款申请,并与银行口头约定,当月24日开始划拨款项!

在这之前,手续办理很顺利,银行也没有提出任何的异议!但就在21日,银行却说,大额资金流转需要市支行同意,内部需走一个申请,要再等两天!其后,银行又以市支行领导出差为由,拖了两天!

当时,我们公司也比较着急,因为其中有近3000万是三个大客户的资金,他们已经答应了本地的几个银行,帮忙年底完成存款任务的!因此,如果资金不能及时到位,对我们公司的声誉影响也是蛮大的!

当天,公司副总带齐所有资料(公章、执照等),再次去银行当面进行沟通,并请当地央行领导出面协调。但即便是这样,资金也是2019年1月初才到账的!为此,公司执行董事不得不赔笑脸、送礼品,着实当了一次“三陪”,才让客户满意!

比较喜剧性的是,就在1月初,当地银行领导,亲自给我们副总打电话,具体聊了什么不得而知!反正,公司另个两个基金产品的托管账户,都在今年变更成其他银行的咯!

登录网银出现网页故障

总之,银行存、取款自愿,转账的确很自由,银行是没有任何理由进行限制的;但小额资金还好说,大额资金,银行会“想法设法”挽留的,尤其是在年底,能拖一天是一天啊!

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在理论上,一个亿是属于你个人的资产。你无论是转走还是取走都是你自己个人的意愿,任何人和机构不得强加干涉。但是实际操作过程当中。收款的那家工商银行会百分之百的配合你。转出的那家建设银行,他会想尽一切办法挽留你,甚至会故意拖延你。

首先我们都知道个人在办理储蓄卡的时候。都会设置当天交易额,当季度交易额和当年交易额。银行之所以会这么做,就是为了防止银行突然出现大额的资金短缺。哪怕你是从建设银行转到自己的工商银行。

在银行转账过程当中常见的超过20万以上。就需要到柜台去办理了。一个亿的资金如果说要发生转账,正常的流程是先要提前告知存款建设银行,建设银行会给你各种理由各种挽留。他会想尽一切办法让你把这笔钱留在银行。要知道一个亿的存款对于一个支行而言。基本上就等于地震级别,基本上从客户经理到支行行长都会跟你聊天,谈人生,吃饭,喝茶。他们一定会问你这笔钱是有什么用途,如果说你只是想把这笔钱单纯从建设银行转到工商银行,那么他们一定会说是他们哪边做的服务不够好,需不需要给你换客户经理之类的。基本上会把你当大爷来来哄着。

如果你的这笔钱实在是需要转走,那么银行他会就有自己的操作流程。首先最典型的就是先要报备当日的金库。资金结算中心。还要报备金管局和人行征信。当所有的报备通过之后。银行会邀请你到柜台去办理业务。基本上前后都要几天的时间。

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作为一个财经工作者,也是一个银行系统工作人员,我觉得不会被限制,这是客户很正常的要求,并不过分。所不同的是,这么巨大的资金被客户要求转走,对该行的考核会产生很在的不利,这个行上至行长、下至客户经理甚至柜员都会绞尽脑汁地给客户做工作,尽一切可能挽留客户。

当然,客户这笔存款有时候要转走,其实也并不是自己真正经营投资需要资金,可能是其他银行挖存款造成的。或者建设银行本身在服务上存在问题。这样的话,建设银行自身就要开始反思,在哪些方面给客户更好的服务,或者将存款利率提高到政策原则允许或者至少与其他银行同档次的利率水平上。

如果经过这些努力,还是不行的话,客户要转走,银行也是不会为难的,会按正规程序走流程将资金按要求转入客户要求转入的银行去。

你别想得太多了,现在一个亿虽然不算少但也没你想象的那么大,很多上市公司和投资机构出入几十个亿都有的,如果一遇到转大笔帐就被刁难的话那么那家银行也是自走绝路了,如果一家企业去转几个亿被刁难了,他可能会把帐户都销户了转到其他银行开了,其实企业就是客户是上帝,银行怎会不配合你呢?是自己想多了

假如把1亿资金从建行转到工行,只要这笔资金是合法资金银行是不会限制的,但是银行会挽留或者拖延转账时间是肯定的,毕竟1个亿资金并非是小数目,对于银行也是吃力的。

首先来分析为什么银行不会限制你这1亿从建行转到工行呢?

其一因为银行是合法金融机构,是由国家相关部分审核的通过的。尤其是建设银行,工商银行都是属于国企,属于国有资产,更加不会因为你这笔资金来限制你的存款自由。

其二银行的规定是“存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密”为宗旨。

从银行的这个规定可以说明,你把这1亿存入建设银行是你自愿的,当然你这1亿资金迟早都是要归还给你的。当你要把1亿资金转账的时候也是自由的,所以银行肯定会按照这个规定进行操作,不会限制你转走这1亿的自由。

然后再来分析为什么银行会挽留或者拖延你这1亿从建行转到工行呢?

其中最大的原因就是银行会根据国家规定的,银行每揽储一笔钱都会根据一定的比例进行上缴国库,作为银行准备金,并非所有的揽储都是给银行使用的。

举例子

银行揽储100元,根据国家规定银行需要上缴准备金比例为20%,也就是需要缴20元到国库,另外还有80元银行同样分为两份,10元作为银行的运营资金,另外还有70元银行拿来放贷出去,为银行创造收益。

根据规定,银行最初把吸筹的1亿元已经分成了很多份了,银行并不是把这1亿随时准备好躺着不动,给你随时转走的。所以这个时候你从建行转1亿到工行,肯定需要给银行资金周转的时间,给银行准备1个亿的时间,这就是银行拖延转账的真正原因。

至于银行挽留你这1亿是肯定的,银行行长肯定会约你吃饭的,银行会相近一切办法来挽留你这1亿的资金。毕竟银行都是需要钱的,哪个银行都不嫌钱多,更何况你这是1个亿,需要多少储户才能凑足这么多资金。只有把你这1亿元挽留下来,银行才有更多的资金放贷出去,银行资金才没这么紧张。

但假如银行通过跟你商谈,银行肯定想要知道你把这1亿资金转账的真正原因,然后根据你的顾虑银行尽最大能力来满足你的需求,比如可以通过各种优惠,或者直接提款存款利率等方式来挽留这笔资金。假如最终你还是执意的把这1亿元转走的话,银行也不可能限制了,只能按照银行相关程序来走,走完程序之后才能帮助你办理转账的事。

最后汇总以上分析得出结论

银行是合法金融机构,银行原则就是存款资源,取款自由,银行是100%不会限制你转走这1亿的,但是不限制你转走,银行肯定是想挽留或者拖延转账时间而已。总之你也不必担心,这笔存款的安全性,不管银行怎么折腾,最终这1亿的资金始终都是你的,银行也是不可能把这笔资金占为己有的,所以不用担心。

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很多人都说银行是存入(转入)容易,但是要取现(转出)则非常困难,这么说有一定的道理,但是并不完全对,如果说你要取1个亿的现金可能困难一点,毕竟这个资金量太大了,可能需要几天的时间来周转。但是要通过转账的方式转出的话,只要提前申请都可以,正常隔天都可以,不会说有什么限制。现实中那些大型央企、国企、民营企业日常转账一个亿属于很正常的事情,甚至转账几十个亿也是常有的事情(比如房地产公司缴纳的土地出让金)。

“我们也很无奈呀!”成都一家国有大银行的支行行长在2013年年终存款保卫战最后几个小时的时刻里抽空对记者说,柜面上一旦有大额款项汇出,每笔都要立即报告行长,然后由行长亲自出来跟客户谈,“看能不能请客户元旦后再转出。”

为何必须隔天?

在银行经营,有一个名词叫做头寸,那什么是银行的头寸呢?举个例子:A银行吸收了1万元的存款,按照国家的规定,上缴1500元的存款准备金之后,剩下了8500元。假设A银行已经放贷出去5000元了,剩余3500元。这3500元的总不能闲在那付客户利息吧,因此A银行可能就会将其中的2000元放入人行,让人行去调度给那些缺头寸的银行,剩余1500元用于自己的运营。如果这时正好有一个客户要转6000元出去(非同行)或者取现,那么A银行的资金就不够了,系统做不过去,因为A银行的头寸不足,缺了4500元,那它就要向人行申请调入头寸。

一般情况下,每个银行网点都会根据以往的情况,保留一定的头寸用于日常经营所需,当有大额资金需求时,在进行调拨,这个就是为什么我们大额取款或者转账银行要求我们必须要提前预约,因为调拨头寸都必须提前向上级行或者人行申请,才有时间安排。

因此你要转一个亿这种量级的资金,银行不会特意去限制你,但是你必须提前一天申请,否则当天基本转不出去(当然你关系通天的另说)。

他说,因为大额存款转出很影响年底的存款考核数,“有时,还要进行情感投资,比如送几瓶油或两张超市的卡,目的只是想把钱留住。有的时候好说歹说,做了很多工作,客户表面上同意了,礼物也拿回去了,可是,互联网金融太发达了,第二天发现,钱还是划走了—网银划款分分钟就解决了!”

银行会挽留吗?

如果是大企业的之间的划转,基本不会挽留,就是问一下而已,因为大企业的经营资金进出太频繁,这种挽留基本都是以失败而告终;但是对于个人的话,则会竭尽全力进行挽留,毕竟1个亿的资金量不是小数,一个亿如果是个小分理处,可能都占到零售存款的一半金额了,即使在大支行1个亿也不是小数目,这种极优的客户,银行都会尽力挽留,你提的条件只要不是太过分,一般都会答应。当然了,如果你一定要转走的话,最终也是可以的,银行无权截留(如果刚好在季度末、年末这类考核时点,可能会故意拖几天)。

据了解,现在银行间的电子汇划系统基本可以实现全国联网,但在敏感考核时点前,一些银行为了防止存款被“搬家”,会在电子银行系统上做手脚。一家大银行的支行行长说,情急之下,有的银行会在网银控制系统上设计个补丁程序,设定限额,10万元以上大额款项经常会遇到故障指令,很难一次汇划成功,以此锁定存款,由此导致一些银行网银的正常汇款功能局部停摆。

总结

银行是正规的经营场所,不是黑社会,你的钱始终是你的钱,“存款自愿、取款自由、存款有息,为储户保密”是我国《商业银行法》的规定,银行在牛也不能违法,所以无需担心,假设建行真的设卡,你还可以去找工行帮忙,毕竟你这1个亿是要转入工行的,工行的网点人员会竭尽全力帮你的。

把一个亿的资金从建行转到工行,会被限制吗?

理论上存款自愿,转账自由,只要你的钱是合法收入,没有被国家强制机关冻结,怎么转都是存款人的自由。但是这一个亿的资金,你想怎么转?

目前的转账渠道有ATM,手机银行,网银,柜面。ATM虽然满大街都是,但是转账是有限额的,即便是同行,到账也是24小时后,是很方便,但并不快捷。手机银行,也很方便,但也是有限额的,比如工商银行手机银行有电子密码器的,限额20万,最后说下网银,网银的转账额度很大,也不是没有限额啊。农商行,单笔50万,日累计200万,并且,大部分银行个人网银都是这个限制。工商银行,转账限额要看网银星级,星级越高,可以申请的额度越大,不过我的七星级网银可以申请转账的限额是1000万。

如果是企业网银,转账限额很大,只要符合企业网银的限额设置,又是在工作日转账的话,那就放心大胆的转吧。如果超过了企业网银设置,不得已去柜面的话,那要经过银行核实,也可以转账的,不过转账手续费会高一点,而且这么大的资金量,肯定会惊动银行领导,亲自来跟你洽谈下,提出更好的条件挽留下存款也不是不可能的。

果然,某公司老总就遇到了这样的事。在离2013年结束只有十多个小时的时候,某国有银行网上银行单位客户登录页面出现了故障,重复操作十多次,仍然无法登录。

根据资金的性质不同,银行在对待大额资金的转入转出方面会表达出不同的态度。但是,有一点可以确定的是,银行只能向客户做工作尽量挽留,但绝对没有权利限制大额资金的去向。

对公对私资金存在不同银行客户按性质不同可以分为两大类:第一,单位户;第二,个人户。每类客户都有不同的银行工作人员进行对接服务,分别是对公客户经理和零售客户。

对于单位户,尤其是规模较大的企业来说,每天的资金流动量非常大,今天转入一个亿明天转出两个亿的情况非常多见,这是由企业性质所决定的。所以,对于此类客户银行放开的权限非常大,毕竟只是正常的流水走账,大额资金进来了银行不让出,以后谁还把钱放在这家银行!

但是对于个人户来说,若他的卡上本身就有一个亿的存款,那说明这是银行前期跟客户有过沟通的,就是为了给银行顶存款任务的。若此时客户想把一个亿的资金转走,银行行长肯定要问清用途,并尽最近最大的努力进行挽留!

大额资金的转账程序不同即便不考虑客户以及资金的属性,单纯办理金额高达一个亿的转账业务,也是与一千元、一万元或者一百万元的转账是有所区别的。

对于银行来说,它是盈利性机构,所以它的钱不可能一直放在自己机构里面。举个例子:银行吸收了10亿存款以后,首先需要上交给人行1.45亿的存款准备金,剩下的钱银行再用来发放贷款。当然,银行不可能将余下的8.55亿全部用来放贷,最常见的操作就是5个亿用来发放贷款、1.55亿留作备用,其余的2个亿让人行统一调配,当有其他银行调用时给我们支付一定的手续费或者利息。

也就是说,当一家银行有大额资金需要转出时(例如一个亿),需要客户至少提前半天跟银行提出申请,由银行统一向人行申请头寸。当银行拥有充裕的资金量以后,客户再通过柜面或者电子银行渠道将资金转出!

“本来是去网点取50万元,结果告诉我需要预约。2013年12月31日预约,就只有2014年1月1日取,没有预约不让取。”这位老总告诉记者,“柜台没预约取不了,这是规矩,可以理解。但是网银渠道居然都关闭了,这是我没有想到的。”

综上所述,一个亿的存款对银行来说是极度极度重要的,当客户想将这笔巨额资金转入他行时,银行肯定会尽最大努力进行挽留。但是,如果该客户为经常转入转出巨额资金的大型企业,那么银行也会尽最大的努力予以方便,让企业感受到银行的最优质服务!

一般来说,客人愿意把这么大额的资金存入银行,基本上都认识银行的相关领导,关系也都不一般。要进行如此大额的转账,还是跨行,客人也都会有心理预期。知道这样做会对银行考核有比较严重的影响,所以他们都选择早早地给支行领导打招呼。目前的转账渠道有ATM,手机银行,网银,柜面。ATM虽然满大街都是,但是转账是有限额的,即便是同行,到账也是24小时后,是很方便,但并不快捷。手机银行,也很方便,但也是有限额的,比如工商银行手机银行有电子密码器的,限额20万,最后说下网银,网银的转账额度很大,也不是没有限额啊。

据《成都商报》

先说答案:当然可以转!目前我国实行的是“存款自愿,取款自由”,所以从法律的角度来看,银行没法限制转账,毕竟这是你自己的钱,不是银行的,你想怎么支配是你自己的事。

只要你资金合法合规,多少钱都可以转,当然这是在同一家银行。如果是跨行,你必须提前报备,如果没有报备,一般人一天最高只能转500万,当然不同银行限额不同。

银行不是流氓,也得守法,不可能不给你转账,现实中大额存款转账天天发生,特别是公司账户,不过对于如此大额存款转账,银行肯定是会有所挽留的,毕竟现在银行都有揽储任务。

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